FMI slår tillbaka mot kritiken från FMF

FMI instämmer i Carola Russmarks inledande mening: ”arbetet mot penningtvätt bygger på en grundläggande princip: att verksamhetsutövare som exempelvis en mäklarfirma ska förstå sina risker och agera därefter.” Däremot skiljer sig myndighetens syn på vad det innebär jämfört med branschförbundets.

Fastighetssektorn bedöms ha en betydande risk för penningtvätt och risknivån har inte minskat. Under de senaste åren har flera brottsbekämpande myndigheter pekat på de ökade riskerna för att fastighetsmäklarbranschen utnyttjas för eller medvetet möjliggör penningtvätt eller annan form av brottslighet. För att kunna skydda sin verksamhet och förstå vilka risker som finns behöver mäklarföretagen göra ett grundläggande arbete. Att ha en allmän riskbedömning som är väl anpassad till den egna verksamheten är en hörnpelare i det arbetet och som enligt penningtvättsregelverket ska dokumenteras. Dokumenten är inte ”pappersprodukter”, utan är grundläggande krav i lagstiftningen och utgör fundamentala delar för hela mäklarverksamhetens arbete med penningtvättsfrågor.

FMI är en tillsynsmyndighet och ett av myndighetens uppdrag är att bedriva tillsyn enligt penningtvättsregelverket i fastighetsmäklarbranschen. Det innebär till exempel att säkerställa att grundläggande skyddsmekanismer finns på plats. Fastighetsmäklarförbundet uttrycker att tillsynen inte är logisk och förutsägbar, här vill FMI hänvisa till vad som föregått den tematiska granskning som nu resulterat i ett antal sanktionsavgifter mot mäklarföretag;

• Juli 2021 – Penningtvättsregelverket som sedan många år tillbaka gällt mäklare omfattar nu även mäklarföretag.
• 2022/2023 – FMI genomför en kartläggande insats om mäklarföretagens arbete enligt penningtvättsregelverket. Stora brister konstateras och sammanfattas i en rapport.
• 2024 – Samordningsfunktionen mot penningtvätt och finansiering av terrorism (SAMO), där FMI ingår, publicerar en film som stöd till verksamhetsutövare när de tar fram sin allmänna riskbedömning. Filmen finns tillgänglig från FMI:s webbplats.
• Januari 2025 – FMI informerar i nyhetsbrev och på webbsida om en kommande granskning av företagens allmänna riskbedömning och rutiner och riktlinjer enligt penningtvättsregelverket.
• Juni 2025 – Föreläggande till 25 företag skickas ut inom ramen för en tematisk granskning.

Resultatet av den pågående granskningen visar, enligt FMI:s bedömning, hittills i stor utsträckning på samma brister som konstaterades och kommunicerades i kartläggningen 2022/2023. Nu, liksom då, använder många företag standardmallar som inte i tillräcklig grad har anpassats till den egna verksamheten. Ett riskbaserat arbete ställer krav på analys och rimlighetsbedömningar och inte endast redovisning av kända risker, för att inte bli just en skrivbordsprodukt. Hur ska ett företag eller en mäklare kunna förstå riskerna och skydda den egna verksamheten om inte det grundläggande arbetet görs?

Om sanktionsavgifter

När det gäller sanktionsavgifternas storlek är lagstiftningens syfte tydligt. En sanktionsavgift ska vara både proportionerlig och kännbart utformad. Detta innebär att avgiften alltid måste spegla två dimensioner, dels hur allvarlig överträdelsen är, dels företagets ekonomiska förutsättningar. Dessa bedömningar görs alltid individuellt i varje enskilt ärende och ytterst är det domstolspraxis som sätter ramen för vad som är proportionerligt och rättssäkert.

Samverkan med branschen

Det framförs också kritik mot att FMI borde ”samverka mer” eller delta i arbetsgrupper för att tillsammans med branschen utforma vägledning. Här måste vi vara tydliga: FMI samverkar gärna, men inte på ett sätt som riskerar att underminera myndighetens oberoende genom att medverka till att utforma de dokument som myndigheten sen ska granska. FMI deltar i dialoger, informerar brett och publicerar vägledning öppet och likvärdigt för alla aktörer. För att ytterligare stärka den vägledande delen kommer FMI, när alla pågående tillsynsärenden är avgjorda, att publicera en samlad rapport som ger sektorsövergripande lärdomar och tydliga slutsatser.

Den bistra verkligheten är att fastighetsmarknaden är fortsatt attraktiv för kriminella aktörer. FMI ser också att fokus på penningtvättområdet kommer att öka väsentligt framöver med det kommande EU-regelverket inom penningtvätt och den nya EU-myndigheten AMLA:s tillsyn på området. Det är därför angeläget att fastighetsmäklarbranschen har den grundläggande riskbedömningen anpassad till den egna verksamheten på plats och att den är dokumenterad.